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聚焦2021百度云智峰会:《区域性银行数字化转型白皮书》发布

2021-08-03 13:58:24责任编辑: 来源:财讯网

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当前我国正处于经济结构调整、数字化转型升级的关键时期。7月29日,在2021百度云智峰会的智能产业专题论坛现场,百度智能云发布了《各擅胜场 智绘未来——区域银行数字化转型白皮书》,报告研究了区域银行的数字化转型路径,为现阶段区域银行数字化转型提供蓝图设计思路,助力行业先锋把握机遇、积极探索具有自身特色的数字化转型之路。

(百度智能云智慧金融事业部解决方案总监 周搏)

白皮书共分为四个章节,以人工智能赋能区域银行机构为讨论重心,从区域银行数字化转型的重要趋势和必要着笔,深入探讨了智慧金融在区域银行数字化转型上发挥的重要作用,描绘出了区域银行数字化转型的顶层规划和总体架构,以通俗易懂的语言为读者提供数字化解决方案的思路方向。

对于国内区域银行机构的发展现状,白皮书分析认为:存在3大挑战,区域银行数字化转型势在必行。在外部,银行金融市场竞争激烈,资产规模增长难度加大;由于价值链变革,导致品牌和服务价值弱化;资产质量持续承压,存在改革重组的可能。在内部,区域银行自身定位模糊,发展现状与定位尚有一定的差距。不仅如此,作为区域银行的重要组成部分,城商行和农商行由于本身存在差异,面临的问题也各不相同。但是在转型理念的驱动下,已经出现数家锐意进取的区域银行,纵观行业,在诸多挑战面前,区域银行两极分化的态势也愈发明显。

白皮书指出,为应对来自各方面的挑战,抓住潜在的发展机遇,区域银行的首要任务是增强自身实力及能力。结合地域特色和客群特点,与大型银行进行错位竞争,实现精细化运营和差异化增长;借助数字化手段,巩固组织敏捷基础,实现前中后台一体化敏捷;以智能应用为主,重视线上线下融合,形成“全景智慧 全域智能”的新蓝图。打造成为经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的区域数字银行。

(区域银行数字化转型蓝图)

在区域银行经营特色化、内外敏捷化、全域智能化的发展蓝图下,基于自身的禀赋和面临的挑战各有不同,城商行和农商行未来的经营重点也是各具特色。

城商行:面对当下息差收窄的环境,注重在零售侧发力财富管理,把握住中收带来的增量市场,以此触发零售客户的二次价值贡献;银行业对公业务的标准化程度较低,相对而言具有更高的经营壁垒和更大的增量空间,城商行凭借多年积累的本地化资源,深挖企业金融需求,不断拓展增量空间,实现业务的进一步拓展。

农商行:由于农村金融服务布局便利较差,利用与县域、乡镇政府的密切关系,为三农群体提供具备本地特色的金融产品;在服务方面,通过智慧赋能改造线下渠道,由“坐商”模式向“行商”模式转变,提升客户体验,进而促进网均资产规模的增长。

年来,中国数字经济快速发展,数字化转型成为需要实际落地推进的新时代共识战略。而多数区域银行对数字化转型的认知仍存在模糊不清的情况,数字化转型蓝图能够为其提供方向上的参考建议,而具体的转型路径仍需结合个体特点制定。白皮书认为,在践行“特敏智”的数字化转型蓝图时,区域银行将从夯基础、重体验、和拓生态三个方面推动转型。

夯基础:为夯实基础,在数字化转型蓝图的指导下,以战略为导向建设敏捷组织、以业务为导向开展数据治理、以应用为导向强化技术底座,将成为区域银行实现真正转型的坚实基础。

重体验:银行对“人”的关注是银行在数字化转型过程中必须重视的关键问题。从区域银行的视角出发,践行“以客户为中心”理念;建立员工客户化思维,重视员工赋能。正视“人”对自身业务增长的价值

拓生态:从业务类型角度出发,区域银行可以将生态分为结合本地特色与场景,构建防御型的零售生态;为深挖市场增量,与中小型核心企业共建的产业链生态;为进行技术跨域共享而形成的同业生态。在不同的业务生态投入上,区域银行应根据自身业务结构有所侧重。

面对以银行为代表的金融机构在数字化转型深化阶段的多样需求,百度智能云推出了“以云为基础,以 AI 为抓手,聚焦六大场景”的智慧金融解决方案,并在上百家金融客户中落地实践,涉及十几个金融场景。在云智一体的大趋势下,百度智能云智慧金融解决方案为金融机构提供安全弹可扩展的云台,以及高效的云服务运营能力,充分开放组织、技术、场景能力,与生态合作伙伴进行产品联创,并基于百度智能云在 AI 方面的先进能力,提供产品、营销、风控、服务、运营、生态“六智场景”的对应解决方案,覆盖各种金融业务需求。

(百度智能云智慧金融解决方案)

在宏观经济利率市场化的“新常态”中,数字化转型将成为全行业共同深入推进的主流方向。作为未来时代舞台上的主角,百度智能云期望基于智慧金融解决方案,与区域银行共同探索出具有特色的高质量规模增长之路,砥砺前行!

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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